Cómo elegir la fianza correcta según el tipo de contrato: guía práctica para empresas. Tipos de fianzas en México

Dos empresarios latinoamericanos revisan y firman un contrato en una oficina moderna, representando la confianza y seguridad que brindan las fianzas correctas en cada tipo de contrato.

Tipos de fianzas en México. Elegir la fianza adecuada es una decisión clave para cualquier empresa que firme contratos con autoridades, clientes o proveedores.Una elección incorrecta puede provocar rechazos, retrasos en pagos o sanciones contractuales.

En We Link, con más de 30 años de experiencia en el sector afianzador, hemos visto cómo una buena orientación puede marcar la diferencia entre un proceso fluido y un problema costoso.Por eso, en esta guía te explicamos cómo identificar la fianza que realmente necesitas según el tipo de contrato.

1. Fianza de cumplimiento: la más común en contratos de obra y servicios

La fianza de cumplimiento garantiza que el contratista o proveedor ejecutará el contrato conforme a los términos pactados. Es la fianza más solicitada por dependencias gubernamentales, constructoras y grandes empresas privadas.

Ideal para:

• Contratos de obra pública.

• Contratos de servicios o suministros.

• Licitaciones con dependencias estatales o federales.

Cubre: incumplimiento parcial o total del contrato. Porcentaje típico: 10% del monto del contrato.

2. Fianza de anticipo: protección para recursos entregados por adelantado

Cuando el beneficiario entrega dinero o materiales antes de que inicie la ejecución, la fianza de anticipo garantiza que dichos recursos se usen correctamente.

Ideal para:

• Contratos con anticipo financiero (obras, proveeduría).

• Proyectos de infraestructura y adquisiciones públicas.

Cubre: mal uso o falta de comprobación del anticipo. Porcentaje típico: igual al monto del anticipo.

3. Fianza de buena calidad o vicios ocultos

Tras la entrega de un proyecto, muchas entidades exigen una fianza de buena calidad (también llamada “de vicios ocultos”) para cubrir defectos o fallas posteriores.

Ideal para:

• Contratos de obra o manufactura con garantía posterior.

• Proyectos donde se requiera mantenimiento o corrección de fallas.

Cubre: defectos de materiales, ejecución o diseño. Vigencia típica: de 12 a 24 meses después de la entrega.

4. Fianza fiscal: respaldo ante el SAT o autoridades

Las fianzas fiscales garantizan obligaciones tributarias o créditos determinados por autoridades.Son indispensables en procedimientos de amparo o devolución de impuestos.

Ideal para:

• Empresas con créditos fiscales impugnados.

• Solicitudes de devolución de IVA.

Cubre: el pago del crédito fiscal en caso de resolución desfavorable. Requisito: debe emitirse con redacción exacta y fiadora autorizada por la SHCP.

5. Fianza judicial: cuando el proceso legal lo exige

En juicios mercantiles, laborales o penales no privativos de libertad, las autoridades pueden solicitar una fianza judicial. Su propósito es garantizar daños, perjuicios o cumplimiento de resoluciones.

Ideal para:

• Juicios mercantiles con medidas cautelares.

• Suspensiones de actos reclamados.

Cubre: el cumplimiento de resoluciones judiciales y eventuales indemnizaciones.

6. Fianza de arrendamiento o caución habitacional

Para contratos de renta, la fianza de arrendamiento o seguro de caución habitacional (NOWO) protege al arrendador ante impagos o daños.

Ideal para:

• Propietarios de bienes inmuebles o inmobiliarias.

• Inquilinos sin aval.

Cubre: rentas impagas, daños al inmueble y gastos legales. Ventaja adicional: proceso 100 % digital y sin necesidad de fiador.

7. Fianza de crédito o ZRS (Zero Risk Score)

La fianza de crédito ZRS protege operaciones donde una empresa otorga crédito a personas físicas.A diferencia del seguro de crédito tradicional, ZRS cubre individualmente cada operación.

Ideal para:

• Financieras, arrendadoras y tiendas que venden a crédito.

• Startups de consumo o fintechs.

Cubre: impago total del crédito. Beneficio: emite garantías automáticas y reduce el costo de fondeo.

Comparativa rápida: qué fianza necesita tu empresa

Tipo de Contrato	Fianza Recomendada	Cubre	Vigencia Típica
Obra pública o servicios	Cumplimiento	Ejecución correcta del contrato	Durante la obra
Con anticipo financiero	Anticipo	Uso correcto del dinero entregado	Hasta comprobación
Con entrega posterior	Buena calidad	Defectos o vicios ocultos	12–24 meses
Procedimiento fiscal	Fiscal	Pago del crédito o garantía ante el SAT	Según trámite
Juicio o proceso legal	Judicial	Cumplimiento de resoluciones	Según sentencia
Arrendamiento	Caución habitacional (NOWO)	Rentas y daños	Según contrato
Créditos a personas físicas	ZRS	Impago total	Según plazo del crédito

Tipos de fianzas en México

No todas las fianzas son iguales, y elegir la incorrecta puede costar tiempo, dinero y reputación.En We Link, analizamos tu contrato, evaluamos el riesgo y gestionamos con las afianzadoras líderes del país para emitir la fianza ideal, a tiempo y con respaldo legal completo.

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